亂謀“錢途”20萬差點(diǎn)被騙 幸好限額10萬“被釣”又回

　　“現(xiàn)在想起來就后怕，幸好有農(nóng)業(yè)銀行幫助，我才避免了20萬元損失！”日前，家住四川省達(dá)州市渠縣渠江鎮(zhèn)街道的中年男士王先生在接受采訪時(shí)，不斷地點(diǎn)贊農(nóng)業(yè)銀行四川渠縣支行。

農(nóng)業(yè)銀行渠縣東城支行客戶經(jīng)理苗小波勸導(dǎo)客戶

　　他告訴說，7月17日上午，農(nóng)業(yè)銀行渠縣東城支行2名客戶經(jīng)理憑智慧為他堵截了一起總金額20萬元的投資理財(cái)詐騙案，并幫助他追回了已經(jīng)投入被“釣”走的10萬元資金，避免了損失。他感慨道：“幸好銀行卡轉(zhuǎn)賬被限額了。”

　　據(jù)了解，17日上午，王先生急匆匆地來到農(nóng)業(yè)銀行渠縣東城支行，聲稱銀行卡被限額了，無法大額轉(zhuǎn)賬，嚷嚷著要將其轉(zhuǎn)賬額度調(diào)高至20萬元。農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理苗小波見王先生情緒如此激動(dòng)，便立即迎上前，詢問其提額的目的。王先生滿臉怒氣地說：“問那么多干嘛，趕緊調(diào)高限額！”

　　苗小波避開王先生的鋒芒，將其引導(dǎo)至低柜服務(wù)區(qū)耐心地溝通交流。這時(shí)，他發(fā)現(xiàn)王先生對(duì)提額說不清道不明，而且看人的眼光也有些閃躲，腦子里便產(chǎn)生了疑問“他莫非遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？”苗小波只好耐著性子繼續(xù)和王先生交流，希望他能夠說出一個(gè)提額的可信理由。王先生見“耍橫”不管用，只好說出了實(shí)情。

客戶被“釣”走10元轉(zhuǎn)賬截圖

　　7月2日，在刷段視頻時(shí)，王先生無意間刷到了名為“凱華資管”投資平臺(tái)的APP廣告。廣告稱，投資者可通過該平臺(tái)購(gòu)買到一級(jí)市場(chǎng)證券，并免費(fèi)享受專家的投資理財(cái)指導(dǎo)。他心動(dòng)了，申請(qǐng)注冊(cè)了“凱華資管”賬號(hào)，充值了2萬元“意向金”。為了驗(yàn)證是否真實(shí)，充值后，他隨即就提現(xiàn)，竟然提現(xiàn)成功了。這一體驗(yàn)，打消了王先生的顧慮，于是便又將那2萬元“意向金”投入進(jìn)去。

　　半個(gè)月后，“凱華資管”交易平臺(tái)上顯示，王先生這筆2萬元“意向金”產(chǎn)生了高達(dá)4800元的投資收入，他欣喜若狂地獲取了返利，堅(jiān)信找到了一條“錢途”。

農(nóng)業(yè)銀行渠縣東城支行客戶經(jīng)理指導(dǎo)客戶追款

　　沒幾分鐘，“凱華資管”交易平臺(tái)一位客服主動(dòng)打來了電話，在祝賀王先生首期獲得高收益的同時(shí)，并透露說，如果王先生的投資金額達(dá)到20萬，收益將會(huì)更高。

　　因?yàn)閲L到了“甜頭”，王先生自然信以為真，便立即通過掌上銀行向客服指定的賬戶“湖北某某農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司”轉(zhuǎn)賬入10萬元；緊接著，他準(zhǔn)備將第二筆10萬元資金轉(zhuǎn)向客服指定的賬戶，操作中掌銀提示超過限額，無法繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，于是，便火急火燎地來到農(nóng)業(yè)銀行渠縣東城支行要求提高轉(zhuǎn)賬限額。

　　“你確定這個(gè)‘凱華資管’是一家合法投資理財(cái)公司？”苗小波問道，并安慰說，“請(qǐng)別著急，我查詢一下。”苗小波立即登錄工業(yè)和信息化部政務(wù)服務(wù)平臺(tái)查詢，發(fā)現(xiàn)并沒有“凱華資管”的備案，表明其就是一家虛假投資平臺(tái)。

　　苗小波趕緊將查詢結(jié)果告知王先生，勸導(dǎo)其立即“迷途知返”，以避免更大損失。因?yàn)橛械谝淮?萬元“意向金”獲得4800元投資收益的體驗(yàn)，王先生不肯相信，固執(zhí)己見地要求提高轉(zhuǎn)賬限額。

投資公司客服催促王先生轉(zhuǎn)第二筆10萬元聊天記錄

　　銀行其他工作人員也十分著急，找來相關(guān)“詐騙案例”繼續(xù)勸說，王先生這才逐步有所醒悟，意識(shí)到自己已經(jīng)被“釣魚網(wǎng)站”盯上了。他一臉茫然地問：“那我剛才轉(zhuǎn)過去的10萬元咋辦？”

　　為了能夠幫助追回已經(jīng)轉(zhuǎn)入“凱華資管”指定賬戶的10萬元錢，客戶經(jīng)理苗小波和毛淳襄商量了一個(gè)“智慧”對(duì)策，指導(dǎo)王先生趕快撥通了那個(gè)客服的電話，佯裝要了解更多投資理財(cái)知識(shí)。

　　通話中，王先生表示對(duì)“凱華資管”的投資理財(cái)業(yè)務(wù)相當(dāng)信任，對(duì)自己前期2萬元“意向金”獲得的收益相當(dāng)滿意，繼而話鋒一轉(zhuǎn)說20萬元投資太少了，想加大投資額。對(duì)方一聽，異常驚喜，更表示歡迎。

　　見時(shí)機(jī)已到，王先生立即向“凱華資管”客服道出了“苦衷”，他說：“我正在銀行辦理轉(zhuǎn)賬提額。經(jīng)查詢，銀行卡交易流水不足，需要達(dá)到一定額定后才能提額。”

　　對(duì)方立即詢問銀行卡流水還差多少，王先生立即告訴說：“不多，就差10萬元的交易流水。”他向那位客服“商量”說：“如果把我剛才轉(zhuǎn)到指定賬戶的10萬元先返回到我卡里，湊足銀行流水就可以了。等調(diào)高了轉(zhuǎn)賬額度，我立即連同增加的投資一并再轉(zhuǎn)入指定賬戶。”

　　這時(shí)，“凱華資管”客服猶豫了，遲遲未能答復(fù)。王先生繼續(xù)與其“商量”，沒想沉默許久后，那位客服答應(yīng)了。當(dāng)日12時(shí)，客服將10萬元自己返還到了王先生的銀行卡賬戶。

　　見“追款”成功，在銀行工作人員的指導(dǎo)下，王先生立即刪除“凱華資管”投資理財(cái)APP，拉黑了客服電話，同時(shí)修改了自己銀行卡的密碼，確保了賬戶的安全。

　　徹底消除隱患后，王先生懸著的心才放下了，他感慨道：“要是沒有銀行轉(zhuǎn)賬限額的制度規(guī)定，我20萬元血汗錢就真的被‘釣’走了。以前和其他人一樣，我也不理解銀行這個(gè)制度的意義，現(xiàn)在我理解了！”

　　采訪得知，為切實(shí)守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”，農(nóng)業(yè)銀行四川渠縣支行加強(qiáng)“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”新特征的研究，強(qiáng)化員工反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙制度規(guī)章和技能的培訓(xùn)，有效提升了甄別和防范能力，守護(hù)住了客戶的“錢袋子”，贏得了廣泛贊譽(yù)。（來源：農(nóng)業(yè)銀行達(dá)州分行 文/圖 鄭年孝/劉慧敏）