非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。
非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。
根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。
非法金融活動(dòng)，是指未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)： 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣。
1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。
2.承諾在一定期限內(nèi)給予出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。
3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。
4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)形式有以下幾種：
1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
5.以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。
7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。
10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
12.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
按照相關(guān)法規(guī)規(guī)定，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。目前，非法集資案件清償率極低，有的案件甚至是零清償，往往造成涉案單位和人員的嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失甚至失去生命，有的引發(fā)社會(huì)群體性事件，嚴(yán)重影響社會(huì)治安秩序，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。
日前，交行四川省分行正在如火如荼的開(kāi)展范非法集資宣傳月活動(dòng)。活動(dòng)旨在通過(guò)在全行開(kāi)展廣泛深入的宣傳教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高社會(huì)公眾及干部員工對(duì)非法集資行為危害性的認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)樹(shù)立正確投資理財(cái)觀念，提高對(duì)非法集資活動(dòng)的識(shí)別能力，增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)和投資損益自我承擔(dān)的責(zé)任意識(shí)。
5月以來(lái)，平安人壽四川分公司在公司辦公職場(chǎng)張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)、張貼海報(bào)、擺放展架，發(fā)放宣傳單，并制作3萬(wàn)余份相關(guān)宣傳品下發(fā)各三級(jí)機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)區(qū)，時(shí)刻提醒公司員工以及客戶遠(yuǎn)離非法集資，為防范打擊非法集資的營(yíng)造了良好的宣傳氛圍。
2016年5月12日，恒豐銀行成都分行在成都市瑞名步行街開(kāi)展了防范非法集資宣傳活動(dòng)。期間一位中年女士在翻閱宣傳折頁(yè)后問(wèn)道：“我在投資擔(dān)保公司簽約購(gòu)買理財(cái)規(guī)劃，公司承諾每月都要給我一定的分紅，兩年之內(nèi)將本金返還，但這已經(jīng)好幾個(gè)月都沒(méi)有給我打過(guò)錢了，去那里詢問(wèn)也總是被推脫，本金也拿不回來(lái)，你們說(shuō)這算不算是非法集資？”
不法分子在宣傳上一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。
不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘投資者。
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。
首先，應(yīng)該明確參與非法集資活動(dòng)的違法性。1998年，國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，對(duì)非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行了明確界定，并規(guī)定“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”。非法集資是典型的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，參與非法集資本身就是一種違法行為，而違法行為導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，是無(wú)法得到法律保護(hù)的。
其次，要了解非法集資的表現(xiàn)形式和特點(diǎn)。近年來(lái)，非法集資可謂花樣翻新、種類龐雜，但所有名目和形式都是迷惑群眾的“障眼法”，最終總會(huì)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：一是承諾提供高息回報(bào)。餌不香，魚(yú)不咬。大大超出銀行利率的高息，正是集資者百試不爽的“餌”。有的非法集資案件，最高月息甚至達(dá)到8－9％，不到一年本金即可翻番。
再次，克制貪欲。貪婪，是一切罪惡的源泉，如果再與“僥幸”交織在一起，后果不堪設(shè)想。在已經(jīng)偵破的所有非法集資案件中，總有許多人明知自己參與的是非法集資，仍然抱著“早入局、早出局、保收入”的僥幸心理，踴躍投身其中，結(jié)果事與愿違，血本無(wú)歸。
最后，要踴躍舉報(bào)非法集資行為，協(xié)助公安機(jī)關(guān)實(shí)現(xiàn)打擊關(guān)口前移。早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)案、早追究，是避免非法集資危害后果，及時(shí)挽回?fù)p失的重要步驟。廣大市民一旦發(fā)現(xiàn)符合非法集資特點(diǎn)和表現(xiàn)形式的行為，應(yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)線索，避免危害擴(kuò)大。
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