2021年以來，金融行業(yè)監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)，處罰高壓態(tài)勢(shì)不減。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年，四川銀保監(jiān)局以及省內(nèi)銀保監(jiān)分局發(fā)布罰單198張，較2020年324張有所減少。從違規(guī)原因來看，涉房違規(guī)仍是監(jiān)管嚴(yán)打的重點(diǎn)；同時(shí)，貸款三查不到位、信貸資金被挪用等問題亦較為集中。
分析人士認(rèn)為，在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為會(huì)有明顯收斂。監(jiān)管對(duì)銀行涉房業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等將會(huì)持續(xù)從嚴(yán)，金融機(jī)構(gòu)如不進(jìn)行更加審慎的經(jīng)營(yíng)和更細(xì)致的風(fēng)控，仍可能觸發(fā)監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)。
■ 本報(bào)記者 吉雪嬌
涉房、信貸違規(guī)仍存
2021年，從四川金融業(yè)罰單來看，涉房違規(guī)仍是監(jiān)管嚴(yán)打的重點(diǎn)；同時(shí)，貸款三查不到位、信貸資金被挪用等問題亦較為集中。
涉房違規(guī)涉及多家大型商業(yè)銀行。以某國(guó)有銀行為例，該行四川省分行營(yíng)業(yè)部、成都蜀都支行、金牛支行、錦城支行均因相關(guān)違規(guī)受到處罰，罰金合計(jì)超200萬(wàn)元。根據(jù)罰單，其存在的違法違規(guī)行為包括：房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目資本金來源審核和貸款用途管控不盡職，以經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款形式違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資，違規(guī)向不符合條件個(gè)人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款，支付審核及貸后管控未盡職，貸款被變相用于支付土地契稅等。
貸款業(yè)務(wù)方面，亦有多家銀行“踩雷”，部分銀行屢現(xiàn)違規(guī)。如中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四川省分行、成都郫都區(qū)支行、仁壽縣支行、宜賓市南溪區(qū)支行、南充市分行、涼山彝族自治州分行因存在貸款支付管理不到位；未嚴(yán)格進(jìn)行支付管理，導(dǎo)致大額貸款資金長(zhǎng)期滯留；未嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付；貸后管理不到位，資金回流借款人等違規(guī)受到處罰。同時(shí)，宜賓市商業(yè)銀行珙縣支行、筠連支行、高縣支行；廣安農(nóng)村商業(yè)銀行廣安支行、弘前支行、中橋支行收到罰單的主要原因，亦為貸款管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
此外，2021年，金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)方面的主要違規(guī)行為還包括：違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則致使信貸資金違規(guī)流入股市；未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付、以貸收息，未盡職核實(shí)貸款資金真實(shí)用途，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；貸款支付審核和貸后管理不盡責(zé)導(dǎo)致貸款被挪用等。
加強(qiáng)貸款“三查”力度
在分析人士看來，金融機(jī)構(gòu)涉房、貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，主要是由于存在套利空間；同時(shí)，監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在監(jiān)管短板或盲區(qū)。其中，資金涉房業(yè)務(wù)違規(guī)，容易滋生局部金融風(fēng)險(xiǎn)，削弱宏觀調(diào)控政策效果，并損害區(qū)域經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿Α?/p>
從消費(fèi)者的反饋來看，貸款業(yè)務(wù)也是投訴的“重災(zāi)區(qū)”。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)數(shù)據(jù)，2021年第三季度，涉及個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴28026件，同比增長(zhǎng)38.6%，占投訴總量的32.1%。在涉及國(guó)有大型商業(yè)銀行的投訴中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴5640件，同比增長(zhǎng)38.9%；在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴4031件，同比增長(zhǎng)34.5%；在涉及外資法人銀行的投訴中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴64件，同比增長(zhǎng)30.6%。
對(duì)此，金融行業(yè)監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)，相關(guān)處罰高壓態(tài)勢(shì)不減，通過運(yùn)用行政處罰手段保障金融監(jiān)管有效開展，切實(shí)維護(hù)金融安全。
2021年6月，銀保監(jiān)會(huì)開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)。根據(jù)活動(dòng)工作要點(diǎn)，明確緊盯重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理和貸款“三查”力度，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)防違規(guī)新增地方政府隱性債務(wù)和資金違規(guī)流入股市、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，警惕信用債違約風(fēng)險(xiǎn)。
“在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為會(huì)有明顯收斂。”分析人士認(rèn)為，未來監(jiān)管對(duì)銀行涉房業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等將會(huì)持續(xù)從嚴(yán)，金融機(jī)構(gòu)如不進(jìn)行更加審慎的經(jīng)營(yíng)和更細(xì)致的風(fēng)控，仍可能觸發(fā)監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)。
