[案情簡介]

　　客戶謝先生于2017年投保了一份保單， 包括主險，重疾，長期意外，意外醫(yī)療，豁免，住院醫(yī)療等險種，一年保費6千多元，保單生效5年后，由于疫情原因，導致其外貿(mào)生意難做，現(xiàn)經(jīng)濟困難，無法繼續(xù)繳費，到公司辦理退保，發(fā)現(xiàn)退保金額居然沒有所繳保費的一半，謝先生對此不滿，認為5年內(nèi)未找保險公司辦過任何理賠，現(xiàn)在退保損失這么大，要求解釋何為現(xiàn)金價值，工作人員耐心的與謝先生講解了保單現(xiàn)金價值及其功能，在充分認識后，其決定不退保，選擇保單現(xiàn)金價值墊交保費功能，繼續(xù)保險保障護身。

　　[案例分析]

　　根據(jù)《保險法》第四十七條中有規(guī)定“投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值” 。

　　通俗來說，現(xiàn)金價值就是在保單退保時，保險公司退還投保人的那部分金額。就是投保人的所交保險費，在扣除保險公司各種經(jīng)營費用后所剩余額，按照預定的利率計算出的現(xiàn)值 。

　　現(xiàn)金價值通常都不等于已經(jīng)繳納的保費金額，特別是在長期壽險合同的前期，現(xiàn)金價值遠遠低于繳納保費金額。而且保險公司在保險合同內(nèi)也會附有“現(xiàn)金價值表”，一般顯示為保單年度末最后一天的價值。

　　[風險提示]

　　購買保險后請仔細閱讀保險合同，一旦猶豫期后解除保險合同，保險公司只能退回現(xiàn)金價值，可能會受到一定損失。

　　退保后意味著喪失了相關(guān)保險保障，保險公司將不再承擔相應保險責任；如客戶再次投保，會由于年齡、健康狀況等因素的變化，面臨重新計算等待期、保費上漲、甚至被拒保等風險。

　　[建議]

　　假設遭遇突發(fā)經(jīng)濟周轉(zhuǎn)困難等情況，投保人應當慎重考慮所投保的長期險是否通過保險單墊繳（如保單有此功能）、保單現(xiàn)金價值貸款等方式來緩解燃眉之急，待經(jīng)濟狀況緩解后再申請保單復效、重拾保障，而不是選擇馬上退保。