自1999年，中國開始步入老齡化社會，截止2021年底，我國60歲及以上人口達2.67億人，占全國總人口的18.9%。從歷年人口統計數據來看，我國養老事業面臨老年人口眾多、老齡化速度快、應對人口老齡化任務繁重等特點。
為此，“十四五”規劃提出，需促進傳統養老產業與金融業態高質量融合，開發符合老年群體特點的金融產品等要求。
培育智慧養老新業態
近期，監管機構發布“養老理財產品”擴大試點范圍通知，自3月養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。同時，已開展試點的4家理財機構，單家機構養老理財產品募集總金額上限由100億元人民幣提高至500億元人民幣，養老金融產品市場與規模有望在政策的引導下進一步發展，這對完善我國養老保障體系具有重要意義。
滿足養老理財長期、穩健、普惠需求
招銀理財作為養老理財產品試點十機構之一，充分結合第一支養老產品發行管理經驗，深入挖掘客戶需求，進一步完善和豐富養老理財產品體系。據悉，招銀理財第二支養老理財試點產品已在在10個試點城市（即北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳），面向持有任一試點地區身份證的招商銀行個人投資者銷售。相關負責人表示，試點養老理財具有投資策略穩健、風控管理審慎、功能設計精細等特點，在起售金額、費率設置、風險保障機制等方面，充分踐行普惠金融，滿足廣大投資者養老理財需求。
招銀理財第一支養老試點理財產品頤養睿遠穩健五年封閉1號，已于2021年12月16日正式成立，募集金額80億元，共計3.2萬余客戶購買。
本次發行的第二支試點產品在投資標的、投資策略、風險評級、費率結構等方面，將與1號試點產品保持一致。值得一提的是，兩支產品都將由招銀理財固定收益部領銜管理。該投資團隊成立于2008年，歷經13年管理運作，理財產品管理規模逾2.6萬億元，其中新產品規模超2.1萬億元，債券類資產投資規模逾1.8萬億元。其中，養老試點產品主投資部分由固收旗下混合投資部負責。該團隊自2019年初“零”起步，至今團隊管理規模逾3000億元，其管理的卓遠系列、睿遠系列均獲過銀行理財產品金貝獎、金牛獎等榮譽。
精準化、差異化 一站式養老規劃解決方案即將推出
接下來，招銀理財將繼續設計推出目標風險混合類策略產品、目標日期混合類策略產品作為試點養老理財產品方向。前者在投資策略方面，將根據投資者差異化的風險承受能力設置多梯度的目標波動率，每只產品將圍繞特定波動率進行資產配置，并采取有效措施控制風險，以匹配不同風險偏好投資者的需求。后者為一站式養老規劃解決方案的產品，以追求養老資金長期穩健增值為目的，通過設置下滑曲線，科學地逐年降低投資風險，符合養老投資隨年齡增長而風險降低的要求。
伴隨試點政策的落地，養老理財產品有了明確標準，更多能夠體現長期性、安全性，真正具備養老功能的理財產品將與百姓見面，共同富裕背景下，居民群眾多樣化的養老需求保障將得到進一步完善。